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TERMOS DE COBRANÇA

Termos mais utilizados em cobrança

Todas profissões possuem termos específicos para tratativas especificas do dia a dia. Visam acelerar o processo de comunicação entre os profissionais. Raramente usamos estes termos com inadimplentes, durante as cobranças.

Todo jargão tem a missão de concatenar uma ação inteira em uma ou duas palavras dentro daquele circulo sociocultural.

Vou apresentar o significado destas nomenclaturas para operações de cobrança

Com certeza, este glossário ficará melhor aplicado se utilizado com critérios.

  1. Aging list
  2. CDC – Crédito Direto ao Consumidor
  3. Crédito podre
  4. Enriquecimento Cadastral
  5. Higienização dos dados
  6. Régua de cobrança
  7. Rolagem de dívida
  8. Risk-based collection
  9. Score

Aging list

São títulos organizados em ordem de data para a realização da analise sobre o saldo financeiro da empresa.

Também é conhecida por “lista de envelhecimento”. As datas analisadas seguem vários critérios, de acordo com a necessidade da informação. Desta forma é possível avaliar a capacidade da empresa em honrar seus compromissos. Observando os valores agrupados por cliente e devido ao fornecedor.

Alguns pontos positivos desse relatório:

  • Ajuda na tomada de decisões
  • Volume de débitos do cliente
  • Visualização do montante como um todo para atender as demandas do planejamento estratégico
  • Valores em atraso
  • Situação atual de títulos do pagar e receber, em qualquer situação
  • Maior controle sobre valores do pagar e receber

CDC – Crédito Direto ao Consumidor

É uma linha de credito muito utilizada para empréstimos e aquisição de bens. Os juros são predefinidos em função do bem a ser adquirido. Em geral são bem mais baixos que o cartão de credito. Essa linha de financiamento não exige que o tomador seja cliente da instituição.

Esta modalidade é utilizada em diversas lojas de varejo. Possuem cartão de credito próprio no CDC. Bancos com empréstimos pré-aprovados adoram esta linha de crédito.

Em geral os parcelamentos não ultrapassam 60 meses.

Credito podre

Evidentemente o contato com o devedor entre 3 e 7 dias de atraso trará enormes benefícios ao setor de cobrança, mostrando uma atitude rápida onde o inadimplente entende o valor do relacionamento com a empresa.

O ERP (sistema de gestão empresarial) apura esta informação com extrema facilidade e entrega aos responsáveis todos os dados necessários. A partir daqui é necessário entrar em contato com o devedor e começar a cobrá-lo.

Enriquecimento Cadastral

O cadastro de clientes/devedores é constantemente atualizada. A finalidade é aumentar a assertividade no contato.

Existem diversas empresas especialistas nesse segmento. Em geral exigem uma contratação mensal desse serviço.

Várias informações podem ser agregadas ao cadastro como email, telefone, endereço, etc.

Higienização dos dados

É um serviço que tem como objetivo organizar, padronizar e obter dados atualizados de uma base de dados existente. Via de regra não há inserção de novas informações, apenas a correção das informações atuais.

Esta atividade está intimamente relacionada com o enriquecimento cadastral.

Atualmente esses serviços precisam atender a Lei de transparência e de acesso a informação. 

A consequência natural desse trabalho é aceleração dos contatos e melhor qualidade da lista.

Régua de cobrança

A régua de cobrança é um instrumento quase obrigatório em setores de cobrança. Este processo agiliza muito a interação com o devedor.

Ações como o envio de email, SMS, cartas, são efetivos na cobrança. Automatizar a cobrança aumenta o desempenho da operação.

A utilização da régua de cobrança permite organizar em uma linha do tempo as ações necessárias para o envio de comunicações aos devedores.

A principio a data do vencimento do título e outras datas, são importantes para a montagem da régua de cobrança.

De antemão podemos citar muitas vantagens em usar uma régua de cobrança totalmente automatizada. Um sistema de gestão de cobrança ajudará em:

  • Previne esquecimentos
  • Auxilia no processo de cobrança
  • Tornará a cobrança mais eficiente e profissional

Rolagem de dívida

É uma ação de novação da divida com finalidade de aumentar a chance de recebimento.

Em geral os títulos vencidos são negociados e há geração de novos documentos acrescidos ou não de juros, multa, etc. E poderá haver a troca de credor ou devedor.

Esta ação é comum com títulos do governo brasileiro e frequentemente o mercado adota esta pratica.

Risk-based collection

Este tipo de cobrança está calcado no risco da dívida. O calculo utiliza como parâmetro principal a perda estimada naquela carteira.

O objetivo do Risk-based collection é obter a pontuação de cada devedor gerando o score, explicado no próximo tópico. Existem 3 formas de classificar o método do score:

Collection Score

Analisa através de estatísticas e cálculos a chance que existe de o devedor saldar o débito.

Com estas informações apuradas o devedor será incluído em um grupo com determinado perfil para a atuação da cobrança.

Credit Score

As operadoras financeiras analisam informações do tomador de crédito. Entre elas, rendimento mensal, protestos, dados pessoais, ações judiciais, outras dividas em aberto. No caso de pessoa jurídica temos, informações contábeis, viabilidade de concessão de credito

A taxa de juros será impactada pela probabilidade do não recebimento apontada por este indice.

Behavior Score

Em função do comportamento do devedor, modelos matemáticos pontuam estas atitudes, desta forma a operação de cobrança poderá avaliar a melhor estratégia para obter sucesso na recuperação do crédito.

Score

Nada mais é do que uma pontuação. Este índice aponta a capacidade de pagamento de um consumidor, quanto mais alto este índice melhor a chance de recebimento.

Vários fatores são considerados nesta análise, tais como renda, endereço, idade, estado civil, créditos concedidos, cadastro positivo, entre outros.

No Brasil este conceito ainda é muito novo e vem passando por transformações e adaptações junto aos prestadores de serviço e sistemas de informação.

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